Blog

Pożyczka konsolidacyjna co to?
23 października, 2024
Autor: Widoczni

Pożyczka konsolidacyjna co to?

Pożyczka konsolidacyjna, co to takiego? To pytanie powinno Cię zainteresować, jeśli spłacasz wiele kredytów jednocześnie i szukasz rozwiązań, dzięki którym będziesz mógł ulżyć sobie finansowo. Zapraszamy do naszego wpisu, z którego dowiesz się, czym jest pożyczka konsolidacyjna i dlaczego może ona poprawić Twoją sytuację finansową.

Pożyczka konsolidacyjna – co to jest?

Pożyczka konsolidacyjna to produkt finansowy, który pozwala na połączenie kilku istniejących zobowiązań kredytowych w jedno. Dzięki temu można spłacać jedną, stałą ratę zamiast wielu różnych, co ułatwia zarządzanie finansami. Mechanizm konsolidacji działa w ten sposób, że nowy kredyt, zwany konsolidacyjnym, spłaca dotychczasowe zobowiązania, a kredytobiorca od tej pory reguluje tylko jedną ratę miesięcznie. To uproszczenie pozwala na lepszą kontrolę nad budżetem domowym i często prowadzi do obniżenia całkowitych kosztów kredytów. Nie jest to jednak produkt dla każdego – udzielenie pożyczki konsolidacyjnej zależy od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy, co jest standardową praktyką w sektorze finansowym.

Cechy pożyczki konsolidacyjnej

Jedną z głównych cech pożyczki online w tej formie jest konsolidacja kredytu, która umożliwia połączenie różnych rodzajów zobowiązań finansowych w jedno. Można w ten sposób skonsolidować kredyty gotówkowe, karty kredytowe oraz różne pożyczki innego rodzaju. Tego typu produkty finansowe są skonstruowane w sposób, który pomaga klientom zredukować liczbę miesięcznych płatności do jednej, co znacząco ułatwia zarządzanie finansami. Konsolidacja pożyczek jest szczególnie korzystna dla osób, które mają trudności z terminową spłatą wielu różnych zobowiązań. Produkty te oferują również możliwość przedłużenia okresu kredytowania, co może dodatkowo obniżyć wysokość miesięcznej raty. Tym samym sprostanie zadłużeniu staje się łatwiejsze. 

Korzyści z konsolidacji długów

Konsolidacja długów zapewnia liczne korzyści finansowe i organizacyjne. Pierwszym znaczącym atutem jest uproszczenie finansów poprzez redukcję liczby różnych zobowiązań do jednej raty miesięcznej. Dzięki temu zarządzanie budżetem staje się znacznie łatwiejsze i mniej czasochłonne. Kolejną korzyścią jest zmniejszenie miesięcznych obciążeń – zazwyczaj połączenie kilku kredytów do jednej, niższej raty pozwala na lepsze dopasowanie płatności do aktualnych możliwości finansowych. Równie ważna jest elastyczność okresu spłat, którą oferują pożyczki konsolidacyjne – istnieje możliwość dostosowania długości okresu kredytowania do indywidualnych potrzeb kredytobiorcy, co również wpływa na wysokość miesięcznych rat. W rezultacie konsolidacja może prowadzić do poprawy płynności finansowej i lepszego zarządzania długiem, co jest szczególnie ważne dla osób z wieloma zobowiązaniami finansowymi.

Jak wygląda proces konsolidacji?

Proces konsolidacji kredytów i pożyczek rozpoczyna się od skontaktowania się z bankiem lub instytucją finansową oferującą pożyczki konsolidacyjne. Klient musi przedłożyć stosowne dokumenty, które zazwyczaj obejmują dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach oraz umowy dotyczące istniejących zobowiązań. Po przeanalizowaniu zdolności kredytowej bank przedstawia ofertę konsolidacji, która zawiera warunki nowej pożyczki, takie jak wysokość raty, okres kredytowania oraz oprocentowanie.

Kolejnym krokiem jest podpisanie umowy konsolidacyjnej. Po jej zawarciu bank przejmuje na siebie spłatę dotychczasowych zobowiązań klienta i konsoliduje je w jedno nowe zobowiązanie. Od tego momentu, klient spłaca jedną miesięczną ratę zgodnie z ustaleniami zawartymi w umowie. W takiej formie funkcjonują zarówno pożyczki dla firm, jak i pożyczki dla rolników, którzy mają więcej niż jedno zobowiązanie. 

Koszty i oprocentowanie pożyczek konsolidacyjnych

Koszty związane z kredytem skonsolidowanym mogą się różnić w zależności od banku oraz warunków umowy. Jednym z kluczowych czynników jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie opłaty i koszty związane z pożyczką konsolidacyjną. RRSO pozwala na rzetelną ocenę całkowitego kosztu kredytu i porównanie ofert różnych banków.

W przypadku pożyczki konsolidacyjnej, oprócz oprocentowania, mogą wystąpić dodatkowe koszty, takie jak prowizja za udzielenie pożyczki, opłaty za wcześniejszą spłatę zobowiązań czy też koszty związane z ubezpieczeniem. Banki często oferują różne plany spłat, które mogą obejmować niższe raty miesięczne rozłożone na dłuższy okres kredytowania, co pomaga w dostosowaniu spłat do indywidualnych możliwości finansowych klienta. Ważne jest dokładne przeanalizowanie oferty i zrozumienie wszystkich związanych z nią kosztów przed podjęciem decyzji.

Zadbaj o uporządkowanie finansów

Pożyczka konsolidacyjna to rozwiązanie, które umożliwia połączenie kilku zobowiązań kredytowych w jedno, co znacząco upraszcza zarządzanie finansami. Dzięki temu spłacasz tylko jedną, stałą ratę miesięcznie, co może prowadzić do obniżenia całkowitych kosztów kredytów. Jeśli masz kilka zobowiązań, chcesz je uporządkować, to ta oferta spełni Twoje oczekiwania.

    Kontakt
    Napisz do nas






    Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego wnioskującego, a ostateczne warunki kredytowania zależą od wyniku tej oceny. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.
    Oferta pożyczkowa dla DLA FIRM obowiązuje od 01.09.2021r, dotyczy pożyczki w wysokości od 4.000 do 50.000 zł, zawieranych na okres od 6 do 48 miesięcy za pośrednictwem strony www.aviorfinance.pl. Umowa o pożyczkę zawierana jest na cele bezpośrednio związane z prowadzoną działalnością gospodarczą w trybie i na warunkach określonych w Tytule XIX (art. 720 –724 ) Kodeksu cywilnego, z wyłączeniem postanowień ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2019 r. poz. 1083 z późn. zm.) i nie może być przeznaczona na cele konsumpcyjne. Pożyczka uruchamiana jest bezpośrednio na konto firmowe Pożyczkobiorcy.

    Przykład reprezentatywny dla pożyczki „DLA FIRM”: całkowita kwota kredytu wraz z kredytowanymi kosztami kredytu 28 040,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 863,71zł, oprocentowanie zmienne 15,50%, całkowity koszt kredytu 12 863,71zł (w tym: prowizja 1800,00 zł, opłata administracyjna 6 240,00 odsetki 4 823,71zł), okres 24 miesiące, 23 miesięczne równe raty po 1 366,24 zł, oraz ostatnia rata wyrównująca 1 440,19 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 67,94 %. Kalkulacja na dzień 12.02.2024 r.

    Oferta pożyczkowa Konsument obowiązuje od 01.09.2021r, dotyczy pożyczki w wysokości od 2.000 do 10.000 zł, zawieranych na okres od 6 do 25 miesięcy za pośrednictwem strony www.aviorfinance.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Konsument”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,93%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 4 181,15 zł, oprocentowanie zmienne 15,50%, całkowity koszt kredytu 1 181,15 zł (w tym: koszty pozaodsetkowe 773,10zł, odsetki 408,05 zł), okres 19 miesięcy, 18 miesięcznych równych rat po 219,76 zł, oraz ostatnia rata wyrównująca 225,47 zł. Kalkulacja na dzień 12.02.2024 r.

    Informacja wymagana przez Google dla reklam produktów i usług finansowych:

    Minimalny okres spłaty pożyczki konsumenckiej: 6 miesięcy, maksymalny okres spłaty pożyczki: 42 miesięcy, maksymalne RRSO: 87,08%.

    Minimalny okres spłaty pożyczek dla firm: 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty pożyczki 60 miesięcy, maksymalne RRSO 79,64%.

     

    Ważne: Użytkowanie strony oznacza zgodę na używanie plików Cookies i innych technologii. Więcej w polityce prywatności
    Obecnie możesz zawrzeć umowę online tylko jako przedsiębiorca lub rolnik.
    Pożyczki konsumenckie można zawierać w lokalnych punktach obsługi. (mapa punktów)